简介：中公时事政治频道改版国内国际时事政治热点，并获取时事政治热点、时政模拟题、时事大事记及时事政治热点汇总等。今天我们注目--时政热点：助推双11创意低 消费金融茁壮与主因共存。人民网北京11月13日电(申佳平)双11转入第11个年头，今年各家电商销售成绩单再度被创下。

累计11日24时，天猫双11成交额超过2684亿元，全天物流订单量多达12.92亿。据支付宝发布的数据，通车花上呗分期的商品平均值销售额同比快速增长超强90%。

这些折扣、免息的字眼让我感觉平时忘了卖的物品瞬间显得平易近人甜美，构建心愿就在今天了!职场新人小蒙告诉他记者，她等待11日零点拿下了一款自己半年来日思夜想的手机，而考虑到自己的收入水平，她自由选择了花上呗展开分期付款，通过12期免息活动，每月只必须开销500多元。近年来，我国居民消费市场需求日益提升，涵括衣、取食、寄居、行、泛舟、学、玩游戏、美的细分消费场景渐渐蓬勃发展，加之涉及政策的大大实施完备，我国消费金融市场获得前所未有的爆发式快速增长。与此同时，超前消费、现金债残暴生长等现象带给的主因也有一点警觉。

商家花式揽客 消费金融助力双11链条运转今年双11期间，商家火热抢占市场，为消费者获取的消费金融便捷花样百出。记者经辨别找到，其主要类型与往年比起区别并不大，依然还包括临时提额、分期免息、优惠满减三种。例如，蚂蚁金服发售提升消费额度的花上呗助力金、借呗限时免息等优惠活动;京东金融为消费者获取金条息费限时免除;苏宁金融通过任性贷为客户获取免息服务，最低额度平均30万元;招联金融则在App首页发售24期分期，1钱放旗舰手机等活动不过，值得注意的是，今年一些消费金融公司在以上三种优惠基础上，还派生出有了一些新的类型。

例如，花上呗反对同一人通车多账户。按照支付宝客服恢复，为满足用户市场需求，在当前已完成发帖证书情况下，一个身份证最少可通车3个花上呗，实际能否通车，不会由系统综合评估，请求您以前台通车页面展出不尽相同。

如果说优惠活动是消费者亲身感受到的福利，那么，商户享用到的消费金融服务某种程度也是承托双11链条长时间运转的重要一环。据网商银行近期公布的《天猫双11小微企业贷款报告》表明，双11集训期间，小微商户的贷款市场需求充沛，更有消费金融平台大量投放。多达，自8月1日至今，网商银行获取贷款商户超过300万，预计截至11月30日总计借贷将超过3000亿元，同比去年快速增长了50%。网商银行行长金晓龙讲解，从8月份至今，早已为多达60%的商家提升授信额度，平均值提额幅度多达60%，100%的商家取得利息免除，总计增加利息3700万元。

电商大战屡屡再配消费金融新面孔 平台有序助力消费平权如今，双11仍然只是电商平台之间抢夺市场份额的神仙打人，参予战局的消费金融新面孔频仍激增。更加多的传统银行、消费金融公司、互联网金融平台等多方力量争相入局，强化跨界合作有序，在双11期间增大优惠力度，性刺激用户消费。例如，中国建设银行和苏宁金融发售苏宁缴纳星展银行龙卡银联信用卡，在2019年11月8日至11月12日期间，客户可享用分期0手续费，再行享满1000减半100或剩3000减半300元优惠;邮储银行信用卡缴纳与京东缴纳合作发售满减优惠，在11月1日至11月15日期间，邮储银行信用卡持卡人通过京东缴纳邮储银行信用卡缴纳可享用单笔订单商品应付金额满199减半30元优惠，参予优惠的商品为京东商城实物类部分商品总体上看，近些年我国消费金融行业获得了飞速发展，现构成了以商业银行、持牌消费金融公司、互联网金融平台为主体的多层次消费金融服务体系，而各类主体机构的分层与有序发展，让消费金融服务覆盖面积的人群范围更加甚广。苏宁金融研究院消费金融中心主任助理缴一夫在拒绝接受人民网记者专访时回应。

根据人民银行统计资料，我国居民消费贷款余额已从2015年初的15.7万亿元减少到2019年9月的40.8万亿元，增幅约159.9%。中关村互联网金融研究院首席研究员、国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼提及，我国构成的多元化的消费金融服务体系，在国民经济和社会发展中充分发挥了更加最重要的起到。据国家金融与发展实验室此前公布的《2019中国消费金融发展报告》，消费金融作为普惠金融的最重要组成部分，一方面，通过获释长尾群体的消费能力，为经济大位快速增长获取了有力的反对;另一方面则大大增进了消费平权，将分享理念落在了实处。

在很长时间里，我国银行消费金融无法有效地全面覆盖面积所有客户群体，特别是在是35岁以下年轻人群以及三线以下城市或农村居民。而消费金融的蓬勃发展正好减轻了此类客户金融服务取得亲率较低的问题。以花上呗为事例，经全量数据核对，花上呗用户商业银行信用卡客户重合亲率在25%以下;而从借呗服务的客群来看，超强70%的客户皆为就任于中小企业的普通工薪阶层。

超前消费、现金债危害大 消金用户不应做知己知彼捏手一时间爽，偿还泪两行。每一年的双11，不少人对于消费金融平台为自己在专属打造出的消费便捷既爱人又怨。消费金融的较慢发展，在一定程度上已沦为居民杠杆率上升的罪魁祸首之一。

特别是在是在互联网环境中茁壮一起且家底尚能厚的大多数90后00后，双11期间的超前消费也许将使他们面对极大的偿还压力。按照苏宁金融研究院10月发布的《90后人群消费趋势研究报告》， 2018年，我国90后短期消费贷款多达3万亿，于占到全年短期贷款总规模的1/3。其中，钱过于、能符合超前消费的市场需求是90后用户自由选择用于消费金融产品的首要原因，占到比相似55%。而据富达国际与蚂蚁财富牵头公布的2018年《中国养老前景调查报告》，我国新一代年轻人里(35岁以下)，56%的人暂未开始储蓄;开始储蓄的44%的人中，平均值每月储蓄仅有1339元。

此外，随着各类金融创新产品的兴起，消费金融的边界被一般化，随之而来的行业问题和风险也正在渐渐显出。其中现金债残暴生长带给的危害最为引人注目。如爬虫侵害个人隐私，以及校园债中经常出现因裸条及残暴催收而造成的大学生自杀身亡事件屡见报端。

董希淼回应，由于现金债借款门槛较低，再加平台高估的宣传和诱导，金融科学知识短缺的弱势群体或年长群体更容易盲目借贷，从而构成大量的次级贷款。同时，联合报体系不完备以及平台之间缺少分享机制，无法避免多头借贷。

对于很多收益较低且不稳定的借款人来说，一旦经常出现逾期无力偿还债务，很有可能大大地从其他平台借款还上之前的借款，陷于恶性循环。在这种情况下，消费金融公司打造出成熟期、缜密、完备的风触对于整个经济社会发展变得尤为重要。企业应当抛弃用低利息掩饰高风险的业务扩展思路，充份评估消费者的借款资质和信贷情况，及时追踪消费者的资金流向和回款情况，在作好风控的基础上拓宽消费场景，发展消费金融业务。融360大数据研究院李万赋建议。

对于消费者自身来说，缴一夫指出，在自由选择消费金融产品展开消费时，消费者切勿要做知己知彼，即在参予消费金融活动之前，不应严肃读者适当的产品风险说明了的解释，理解互联网消费信贷产品的特征，尝试提供涉及行业分析报告和舆情资讯，回避被欺诈的风险。董希淼建议，消费者要做到好自己的实际消费能力，保证短期的大额消费会给长年资金情况带给压力。

同时，综合自己的实际消费市场需求，防止波澜冲动出售不必须的物品。面临商家的花样广告宣传，作好进击，理解商品的日常价格，防止商家再行涨价后广告宣传等套路。

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